Наименование параметра | Жилищное ипотечное кредитование физических лиц | |
Категория заёмщиков/созаёмщиков |
Физические лица – граждане Российской Федерации | |
Валюта кредита | Валюта Российской Федерации | |
Срок кредита |
от 1 года до 20 лет Срок исполнения обязательств по Кредитному договору должен составлять не менее 1 года (12 месяцев) и не более наименьшего из следующих сроков: 20 лет (240 месяцев) или разница между максимальным возрастом Заёмщика/Созаёмщиков (65 лет) и текущим возрастом Заёмщика/Созаёмщиков. |
|
Цель выдачи | Приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках недвижимости | |
Базовая процентная ставка по кредиту | 18% годовых | |
Надбавки к базовой процентной ставке по кредиту: |
- за отказ от любого из видов предложенного Банком страхования(в случаях необходимости страхования по дополнительному требованию Банка) | +1 процентный пункт к базовой процентной ставке по кредиту |
Первоначальный взнос | не менее 20% | |
Минимальная сумма кредита | 300`000 (Триста тысяч) рублей | |
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основании оценки финансового положения (финансовых возможностей) Заёмщика/Созаёмщиков, а также предоставленного обеспечения и не должна превышать меньшую из величин:
- 85% продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения; - 85% оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика или специалиста по залогам Банка. |
|
Созаёмщики по кредиту |
Банк вправе оценить платежеспособность Заёмщика с учетом совокупного дохода самого Заёмщика и Созаёмщиков. Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Все Созаёмщики по одному Ипотечному кредиту являются солидарными Заёмщиками (имеют солидарные права, обязанности и ответственность). Требования к Созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к Заёмщику. |
|
Обеспечение | В качестве основного обеспечения исполнения обязательств Заёмщика/Созаёмщиков по кредитному договору выступает залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения. | |
Страхование | По решению Кредитного комитета заемщику может быть предложено осуществить страхование жилого помещения от рисков утраты и повреждения и/или страхование жизни и здоровья и/или при предоставлении Ипотечного кредита на приобретение Жилого помещения на вторичном рынке - страхование титула. | |
Срок рассмотрения заявки на предоставление кредита | 14 рабочих дней | |
Срок действия одобренной заявки | 60 календарных дней | |
Срок и порядок осуществления платежей по процентам и основному долгу | Ежемесячно в соответствии с графиком платежей | |
Способ определения ежемесячного платежа | Дифференцированные платежи или (при наличии у Банка технической возможности) аннуитетные | |
Перечень документов необходимых для получения кредита |
1) заявление о предоставлении ипотечного кредита физическому лицу-Заёмщику/Созаёмщикам; 2) копия всех страниц паспорта Заёмщика/Созаёмщиков/Поручителя с отметкой о регистрации; 3) документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); 4) документы, подтверждающие доходы: - справка о размере заработной платы с места работы по форме Банка за шесть месяцев, предшествующих подаче заявления о предоставлении ипотечного кредита физическому лицу или справка по форме 2-НДФЛ; - копия пенсионного удостоверения, выписка со счета физического лица в Банке/стороннем банке с информацией о зачислении пенсии (для случаев подтверждения дохода физического лица в виде пенсии); - копии иных документов для подтверждения доходов Заёмщика/Созаёмщиков/Поручителей (например: договор аренды (недвижимости, транспорта), договор на оказание услуг и т.п.) 5) копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии; 6) копия СНИЛС; 7) копия Свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН); Для Заёмщика/Созаёмщиков/Поручителей, получающих доходы как ИП: - копия Свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; - сведения о доходах и расходах, подтвержденные управленческой информацией, предоставленной ИП Банку (в виде отчетных форм по форме банка и/или справок, составленных и заверенных Заёмщиком/Созаёмщиками/Поручителем и/или подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов, кассовой книгой, налоговые декларации за последний завершенный год и 2 последних квартала (копии, заверенные Заёмщиком/Созаёмщиками/Поручителем) и платежные документы, подтверждающие уплату налога за последний год, расчет дохода, остающегося в распоряжении Индивидуального предпринимателя, направленный на личные цели); - копия декларации 3-НДФЛ;
В случае необходимости проведения Банком дополнительного анализа кредитных рисков, связанных с предоставлением кредита, Банком может быть затребована дополнительная документация. |
|
Документы необходимые по недвижимости |
- документ(-ы), являющи(-й;-е)ся основанием возникновения права собственности Продавца на Жилое помещение (договор купли- продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное); - отчет об оценке стоимости жилого помещения (действителен для предоставления в Банк в течение 6 месяцев с даты составления отчета); - выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о зарегистрированном праве на Жилое помещение, выданного при регистрации права собственности, либо Свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии последнего); - технический и/или кадастровый паспорт Жилого помещения (при наличии); - разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства (в случае необходимости); - выписка из домовой книги или справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии (наличии) зарегистрированных граждан в Жилом помещении; - отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участник(-а;-ов) долевой собственности от преимущественного права покупки в соответствии со ст. 250 Гражданского кодекса РФ и ст. 42 Жилищного кодекса РФ; - нотариально удостоверенное согласие на предоставление в залог Банку Жилого помещения от супруг(-а;-и) Заёмщика (при наличии супруг(-а;-и), котор(-ый;-ая) не является Созаёмщиком); - копия документа, удостоверяющего личность Продавц(-а;-ов). |
Наименование параметра |
Рефинансирование ипотеки |
|
Категория заёмщиков/созаёмщиков |
Физические лица – граждане Российской Федерации | |
Валюта кредита | Валюта Российской Федерации | |
Срок кредита |
от 1 года до 20 лет Срок исполнения обязательств по Кредитному договору должен составлять не менее 1 года (12 месяцев) и не более наименьшего из следующих сроков: 20 лет (240 месяцев) или разница между максимальным возрастом Заёмщика/Созаёмщиков (65 лет) и текущим возрастом Заёмщика/Созаёмщиков. |
|
Цель выдачи |
Погашение кредитов, предоставленных другими кредитными организациями и/ или Банком на приобретение готовых жилых помещений |
|
Базовая процентная ставка по кредиту | 18% годовых | |
Надбавки к базовой процентной ставке по кредиту: |
- за отказ от любого из видов предложенного Банком страхования | +1 процентный пункт к базовой процентной ставке по кредиту |
- на период до регистрации ипотеки в пользу Банка | +2 процентных пункта к базовой процентной ставке по кредиту | |
Первоначальный взнос | Х | |
Минимальная сумма кредита | 300`000 (Триста тысяч) рублей | |
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основании оценки финансового положения (финансовых возможностей) Заёмщика/Созаёмщиков, а также предоставленного обеспечения и не должна превышать меньшую из величин:
- 80% стоимости оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика или специалиста по залогам Банка; - сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам. |
|
Созаёмщики по кредиту |
Банк вправе оценить платежеспособность Заёмщика с учетом совокупного дохода самого Заёмщика и Созаёмщиков. Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Все Созаёмщики по одному Ипотечному кредиту являются солидарными Заёмщиками (имеют солидарные права, обязанности и ответственность). Требования к Созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к Заёмщику. |
|
Обеспечение |
В качестве основного обеспечения исполнения обязательств Заёмщика/Созаёмщиков по кредитному договору выступает залог (ипотека) жилого помещения, которое ранее являлось обеспечением и объектом приобретения по рефинансируемому кредиту. |
|
Страхование | По решению Кредитного комитета заемщику может быть предложено осуществить страхование жилого помещения от рисков утраты и повреждения и/или страхование жизни и здоровья и/или при предоставлении Ипотечного кредита на приобретение Жилого помещения на вторичном рынке - страхование титула. | |
Срок рассмотрения заявки на предоставление кредита | 14 рабочих дней | |
Срок действия одобренной заявки | 60 календарных дней | |
Срок и порядок осуществления платежей по процентам и основному долгу | Ежемесячно в соответствии с графиком платежей | |
Способ определения ежемесячного платежа | Дифференцированные платежи или (при наличии у Банка технической возможности) аннуитетные | |
Требования к рефинансируемым кредитам |
- кредит предоставлен на цели приобретения заемщиком готового жилого помещения на первичном или вторичном рынке;
- отсутствуют просроченные платежи по рефинансируемому кредиту в течение последних 12 месяцев, в том числе текущая просроченная задолженность; - срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения в Банк не менее 12 месяцев с даты заключения кредитного договора; - период времени до окончания срока действия рефинансируемого кредитного договора — не менее 90 календарных дней. |
|
Перечень документов необходимых для получения кредита |
1) заявление о предоставлении ипотечного кредита физическому лицу-Заёмщику/Созаёмщикам; 2) копия всех страниц паспорта Заёмщика/Созаёмщиков/Поручителя с отметкой о регистрации; 3) документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); 4) документы, подтверждающие доходы: - справка о размере заработной платы с места работы по форме Банка за шесть месяцев, предшествующих подаче заявления о предоставлении ипотечного кредита физическому лицу или справка по форме 2-НДФЛ; - копия пенсионного удостоверения, выписка со счета физического лица в Банке/стороннем банке с информацией о зачислении пенсии (для случаев подтверждения дохода физического лица в виде пенсии); - копии иных документов для подтверждения доходов Заёмщика/Созаёмщиков/Поручителей (например: договор аренды (недвижимости, транспорта), договор на оказание услуг и т.п.) 5) копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии; 6) копия СНИЛС; 7) копия Свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН); Для Заёмщика/Созаёмщиков/Поручителей, получающих доходы как ИП: - копия Свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; - сведения о доходах и расходах, подтвержденные управленческой информацией, предоставленной ИП Банку (в виде отчетных форм по форме банка и/или справок, составленных и заверенных Заёмщиком/Созаёмщиками/Поручителем и/или подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов, кассовой книгой, налоговые декларации за последний завершенный год и 2 последних квартала (копии, заверенные Заёмщиком/Созаёмщиками/Поручителем) и платежные документы, подтверждающие уплату налога за последний год, расчет дохода, остающегося в распоряжении Индивидуального предпринимателя, направленный на личные цели); - копия декларации 3-НДФЛ;
В случае необходимости проведения Банком дополнительного анализа кредитных рисков, связанных с предоставлением кредита, Банком может быть затребована дополнительная документация. |
|
Документы необходимые по недвижимости |
- документ(-ы), являющи(-й;-е)ся основанием возникновения права собственности Продавца на Жилое помещение (договор купли- продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное); - отчет об оценке стоимости жилого помещения (действителен для предоставления в Банк в течение 6 месяцев с даты составления отчета); - выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о зарегистрированном праве на Жилое помещение, выданного при регистрации права собственности, либо Свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии последнего); - технический и/или кадастровый паспорт Жилого помещения (при наличии); - разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства (в случае необходимости); - выписка из домовой книги или справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии (наличии) зарегистрированных граждан в Жилом помещении; - отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участник(-а;-ов) долевой собственности от преимущественного права покупки в соответствии со ст. 250 Гражданского кодекса РФ и ст. 42 Жилищного кодекса РФ; - нотариально удостоверенное согласие на предоставление в залог Банку Жилого помещения от супруг(-а;-и) Заёмщика (при наличии супруг(-а;-и), котор(-ый;-ая) не является Созаёмщиком); - копия документа, удостоверяющего личность Продавц(-а;-ов). |
|
Дополнительные документы по рефинансируемым кредитам |
1) предоставляется любой из следующих видов документов - кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора – из условий которого можно установить следующую информацию: - номер кредитного договора; - дата заключения кредитного договора; - срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита; - сумма и валюта кредита; - процентная ставка по кредиту; - ежемесячный платеж по кредиту; - платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита). 2) справку (выписку) о текущем остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами с указанием реквизитов ссудного счета; 3) при необходимости Банк вправе запросить справку (выписку) о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев; 4) в случае если рефинансируемый кредит частично погашался средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, необходимо предоставить согласие на залог недвижимости из органов опеки и попечительства согласие (в соответствии с п. 3 ст. 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). |